中華人民共和國反洗錢(qián)法

　　中華人民共和國反洗錢(qián)法

　　(2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議通過(guò)　2024年11月8日第十四屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第十二次會(huì )議修訂)

　　目錄

　　第一章　總則

　　第二章　反洗錢(qián)監督管理

　　第三章　反洗錢(qián)義務(wù)

　　第四章　反洗錢(qián)調查

　　第五章　反洗錢(qián)國際合作

　　第六章　法律責任

　　第七章　附則

　　第一章　總則

　　第一條　為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，遏制洗錢(qián)以及相關(guān)犯罪，加強和規范反洗錢(qián)工作，維護金融秩序、社會(huì )公共利益和國家安全，根據憲法，制定本法。

　　第二條　本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規定采取相關(guān)措施的行為。

　　預防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法;其他法律另有規定的，適用其規定。

　　第三條　反洗錢(qián)工作應當貫徹落實(shí)黨和國家路線(xiàn)方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀(guān)，完善監督管理體制機制，健全風(fēng)險防控體系。

　　第四條　反洗錢(qián)工作應當依法進(jìn)行，確保反洗錢(qián)措施與洗錢(qián)風(fēng)險相適應，保障正常金融服務(wù)和資金流轉順利進(jìn)行，維護單位和個(gè)人的合法權益。

　　第五條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門(mén)在各自的職責范圍內履行反洗錢(qián)監督管理職責。

　　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、監察機關(guān)和司法機關(guān)在反洗錢(qián)工作中應當相互配合。

　　第六條　在中華人民共和國境內(以下簡(jiǎn)稱(chēng)境內)設立的金融機構和依照本法規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，履行客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢(qián)特別預防措施等反洗錢(qián)義務(wù)。

　　第七條　對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調查信息等反洗錢(qián)信息，應當予以保密;非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

　　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)監督管理和行政調查工作。

　　司法機關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)相關(guān)刑事訴訟。

　　國家有關(guān)機關(guān)使用反洗錢(qián)信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、個(gè)人信息。

　　第八條　履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構及其工作人員依法開(kāi)展提交大額交易和可疑交易報告等工作，受法律保護。

　　第九條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國家有關(guān)機關(guān)通過(guò)多種形式開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳教育活動(dòng)，向社會(huì )公眾宣傳洗錢(qián)活動(dòng)的違法性、危害性及其表現形式等，增強社會(huì )公眾對洗錢(qián)活動(dòng)的防范意識和識別能力。

　　第十條　任何單位和個(gè)人不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利，并應當配合金融機構和特定非金融機構依法開(kāi)展的客戶(hù)盡職調查。

　　第十一條　任何單位和個(gè)人發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、公安機關(guān)或者其他有關(guān)國家機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。

　　對在反洗錢(qián)工作中做出突出貢獻的單位和個(gè)人，按照國家有關(guān)規定給予表彰和獎勵。

　　第十二條　在中華人民共和國境外(以下簡(jiǎn)稱(chēng)境外)的洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)，危害中華人民共和國主權和安全，侵犯中華人民共和國公民、法人和其他組織合法權益，或者擾亂境內金融秩序的，依照本法以及相關(guān)法律規定處理并追究法律責任。

　　第二章　反洗錢(qián)監督管理

　　第十三條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)制定金融機構反洗錢(qián)管理規定，監督檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。

　　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督檢查。

　　第十四條　國務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)管理規定，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。

　　有關(guān)金融管理部門(mén)應當在金融機構市場(chǎng)準入中落實(shí)反洗錢(qián)審查要求，在監督管理工作中發(fā)現金融機構違反反洗錢(qián)規定的，應當將線(xiàn)索移送反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，并配合其進(jìn)行處理。

　　第十五條　國務(wù)院有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)制定或者國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同其制定特定非金融機構反洗錢(qián)管理規定。

　　有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)監督檢查特定非金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，處理反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監督管理建議，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)根據需要，可以請求反洗錢(qián)行政主管部門(mén)協(xié)助其監督檢查。

　　第十六條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立反洗錢(qián)監測分析機構。反洗錢(qián)監測分析機構開(kāi)展反洗錢(qián)資金監測，負責接收、分析大額交易和可疑交易報告，移送分析結果，并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告工作情況，履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。

　　反洗錢(qián)監測分析機構根據依法履行職責的需要，可以要求履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構提供與大額交易和可疑交易相關(guān)的補充信息。

　　反洗錢(qián)監測分析機構應當健全監測分析體系，根據洗錢(qián)風(fēng)險狀況有針對性地開(kāi)展監測分析工作，按照規定向履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構反饋可疑交易報告使用情況，不斷提高監測分析水平。

　　第十七條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)職責，可以從國家有關(guān)機關(guān)獲取所必需的信息，國家有關(guān)機關(guān)應當依法提供。

　　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國家有關(guān)機關(guān)定期通報反洗錢(qián)工作情況，依法向履行與反洗錢(qián)相關(guān)的監督管理、行政調查、監察調查、刑事訴訟等職責的國家有關(guān)機關(guān)提供所必需的反洗錢(qián)信息。

　　第十八條　出入境人員攜帶的現金、無(wú)記名支付憑證等超過(guò)規定金額的，應當按照規定向海關(guān)申報。海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名支付憑證等超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。

　　前款規定的申報范圍、金額標準以及通報機制等，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院外匯管理部門(mén)按照職責分工會(huì )同海關(guān)總署規定。

　　第十九條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)建立法人、非法人組織受益所有人信息管理制度。

　　法人、非法人組織應當保存并及時(shí)更新受益所有人信息，按照規定向登記機關(guān)如實(shí)提交并及時(shí)更新受益所有人信息。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、登記機關(guān)按照規定管理受益所有人信息。

　　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國家有關(guān)機關(guān)為履行職責需要，可以依法使用受益所有人信息。金融機構和特定非金融機構在履行反洗錢(qián)義務(wù)時(shí)依法查詢(xún)核對受益所有人信息;發(fā)現受益所有人信息錯誤、不一致或者不完整的，應當按照規定進(jìn)行反饋。使用受益所有人信息應當依法保護信息安全。

　　本法所稱(chēng)法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實(shí)際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。具體認定標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。

　　第二十條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)發(fā)現涉嫌洗錢(qián)以及相關(guān)違法犯罪的交易活動(dòng)，應當將線(xiàn)索和相關(guān)證據材料移送有管轄權的機關(guān)處理。接受移送的機關(guān)應當按照有關(guān)規定反饋處理結果。

　　第二十一條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為依法履行監督管理職責，可以要求金融機構報送履行反洗錢(qián)義務(wù)情況，對金融機構實(shí)施風(fēng)險監測、評估，并就金融機構執行本法以及相關(guān)管理規定的情況進(jìn)行評價(jià)。必要時(shí)可以按照規定約談金融機構的董事、監事、高級管理人員以及反洗錢(qián)工作直接負責人，要求其就有關(guān)事項說(shuō)明情況;對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)存在的問(wèn)題進(jìn)行提示。

　　第二十二條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)進(jìn)行監督檢查時(shí)，可以采取下列措施：

　　(一)進(jìn)入金融機構進(jìn)行檢查;

　　(二)詢(xún)問(wèn)金融機構的工作人員，要求其對有關(guān)被檢查事項作出說(shuō)明;

　　(三)查閱、復制金融機構與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;

　　(四)檢查金融機構的計算機網(wǎng)絡(luò )與信息系統，調取、保存金融機構的計算機網(wǎng)絡(luò )與信息系統中的有關(guān)數據、信息。

　　進(jìn)行前款規定的監督檢查，應當經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構負責人批準。檢查人員不得少于二人，并應當出示執法證件和檢查通知書(shū);檢查人員少于二人或者未出示執法證件和檢查通知書(shū)的，金融機構有權拒絕接受檢查。

　　第二十三條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國家有關(guān)機關(guān)評估國家、行業(yè)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險，發(fā)布洗錢(qián)風(fēng)險指引，加強對履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構指導，支持和鼓勵反洗錢(qián)領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng )新，及時(shí)監測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢(qián)風(fēng)險，根據洗錢(qián)風(fēng)險狀況優(yōu)化資源配置，完善監督管理措施。

　　第二十四條　對存在嚴重洗錢(qián)風(fēng)險的國家或者地區，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以在征求國家有關(guān)機關(guān)意見(jiàn)的基礎上，經(jīng)國務(wù)院批準，將其列為洗錢(qián)高風(fēng)險國家或者地區，并采取相應措施。

　　第二十五條　履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構可以依法成立反洗錢(qián)自律組織。反洗錢(qián)自律組織與相關(guān)行業(yè)自律組織協(xié)同開(kāi)展反洗錢(qián)領(lǐng)域的自律管理。

　　反洗錢(qián)自律組織接受?chē)鴦?wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的指導。

　　第二十六條　提供反洗錢(qián)咨詢(xún)、技術(shù)、專(zhuān)業(yè)能力評價(jià)等服務(wù)的機構及其工作人員，應當勤勉盡責、恪盡職守地提供服務(wù);對于因提供服務(wù)獲得的數據、信息，應當依法妥善處理，確保數據、信息安全。

　　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當加強對上述機構開(kāi)展反洗錢(qián)有關(guān)服務(wù)工作的指導。

　　第三章　反洗錢(qián)義務(wù)

　　第二十七條　金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，設立專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構牽頭負責反洗錢(qián)工作，根據經(jīng)營(yíng)規模和洗錢(qián)風(fēng)險狀況配備相應的人員，按照要求開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳。

　　金融機構應當定期評估洗錢(qián)風(fēng)險狀況并制定相應的風(fēng)險管理制度和流程，根據需要建立相關(guān)信息系統。

　　金融機構應當通過(guò)內部審計或者社會(huì )審計等方式，監督反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施。

　　金融機構的負責人對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。

　　第二十八條　金融機構應當按照規定建立客戶(hù)盡職調查制度。

　　金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)，不得為冒用他人身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。

　　第二十九條　有下列情形之一的，金融機構應當開(kāi)展客戶(hù)盡職調查：

　　(一)與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的一次性金融服務(wù);

　　(二)有合理理由懷疑客戶(hù)及其交易涉嫌洗錢(qián)活動(dòng);

　　(三)對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問(wèn)。

　　客戶(hù)盡職調查包括識別并采取合理措施核實(shí)客戶(hù)及其受益所有人身份，了解客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢(qián)風(fēng)險的，還應當了解相關(guān)資金來(lái)源和用途。

　　金融機構開(kāi)展客戶(hù)盡職調查，應當根據客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進(jìn)行，對于涉及較低洗錢(qián)風(fēng)險的，金融機構應當根據情況簡(jiǎn)化客戶(hù)盡職調查。

　　第三十條　在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，金融機構應當持續關(guān)注并評估客戶(hù)整體狀況及交易情況，了解客戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險。發(fā)現客戶(hù)進(jìn)行的交易與金融機構所掌握的客戶(hù)身份、風(fēng)險狀況等不符的，應當進(jìn)一步核實(shí)客戶(hù)及其交易有關(guān)情況;對存在洗錢(qián)高風(fēng)險情形的，必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類(lèi)型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢(qián)風(fēng)險管理措施。

　　金融機構采取洗錢(qián)風(fēng)險管理措施，應當在其業(yè)務(wù)權限范圍內按照有關(guān)管理規定的要求和程序進(jìn)行，平衡好管理洗錢(qián)風(fēng)險與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶(hù)依法享有的醫療、社會(huì )保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。

　　第三十一條　客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當按照規定核實(shí)代理關(guān)系，識別并核實(shí)代理人的身份。

　　金融機構與客戶(hù)訂立人身保險、信托等合同，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構應當識別并核實(shí)受益人的身份。

　　第三十二條　金融機構依托第三方開(kāi)展客戶(hù)盡職調查的，應當評估第三方的風(fēng)險狀況及其履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力。第三方具有較高風(fēng)險情形或者不具備履行反洗錢(qián)義務(wù)能力的，金融機構不得依托其開(kāi)展客戶(hù)盡職調查。

　　金融機構應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)盡職調查措施。第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)盡職調查措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)盡職調查義務(wù)的法律責任。

　　第三方應當向金融機構提供必要的客戶(hù)盡職調查信息，并配合金融機構持續開(kāi)展客戶(hù)盡職調查。

　　第三十三條　金融機構進(jìn)行客戶(hù)盡職調查，可以通過(guò)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以及公安、市場(chǎng)監督管理、民政、稅務(wù)、移民管理、電信管理等部門(mén)依法核實(shí)客戶(hù)身份等有關(guān)信息，相關(guān)部門(mén)應當依法予以支持。

　　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當協(xié)調推動(dòng)相關(guān)部門(mén)為金融機構開(kāi)展客戶(hù)盡職調查提供必要的便利。

　　第三十四條　金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。

　　在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，客戶(hù)身份信息發(fā)生變更的，應當及時(shí)更新。

　　客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、客戶(hù)交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。

　　金融機構解散、被撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。

　　第三十五條　金融機構應當按照規定執行大額交易報告制度，客戶(hù)單筆交易或者在一定期限內的累計交易超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)監測分析機構報告。

　　金融機構應當按照規定執行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化監測標準，有效識別、分析可疑交易活動(dòng)，及時(shí)向反洗錢(qián)監測分析機構提交可疑交易報告;提交可疑交易報告的情況應當保密。

　　第三十六條　金融機構應當在反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的指導下，關(guān)注、評估運用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險，根據情形采取相應措施，降低洗錢(qián)風(fēng)險。

　　第三十七條　在境內外設有分支機構或者控股其他金融機構的金融機構，以及金融控股公司，應當在總部或者集團層面統籌安排反洗錢(qián)工作。為履行反洗錢(qián)義務(wù)在公司內部、集團成員之間共享必要的反洗錢(qián)信息的，應當明確信息共享機制和程序。共享反洗錢(qián)信息，應當符合有關(guān)信息保護的法律規定，并確保相關(guān)信息不被用于反洗錢(qián)和反恐怖主義融資以外的用途。

　　第三十八條　與金融機構存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應當配合金融機構的客戶(hù)盡職調查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。

　　單位和個(gè)人拒不配合金融機構依照本法采取的合理的客戶(hù)盡職調查措施的，金融機構按照規定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢(qián)風(fēng)險管理措施，并根據情況提交可疑交易報告。

　　第三十九條　單位和個(gè)人對金融機構采取洗錢(qián)風(fēng)險管理措施有異議的，可以向金融機構提出。金融機構應當在十五日內進(jìn)行處理，并將結果答復當事人;涉及客戶(hù)基本的、必需的金融服務(wù)的，應當及時(shí)處理并答復當事人。相關(guān)單位和個(gè)人逾期未收到答復，或者對處理結果不滿(mǎn)意的，可以向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)投訴。

　　前款規定的單位和個(gè)人對金融機構采取洗錢(qián)風(fēng)險管理措施有異議的，也可以依法直接向人民法院提起訴訟。

　　第四十條　任何單位和個(gè)人應當按照國家有關(guān)機關(guān)要求對下列名單所列對象采取反洗錢(qián)特別預防措施：

　　(一)國家反恐怖主義工作領(lǐng)導機構認定并由其辦事機構公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單;

　　(二)外交部發(fā)布的執行聯(lián)合國安理會(huì )決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單;

　　(三)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認定或者會(huì )同國家有關(guān)機關(guān)認定的，具有重大洗錢(qián)風(fēng)險、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。

　　對前款第一項規定的名單有異議的，當事人可以依照《中華人民共和國反恐怖主義法》的規定申請復核。對前款第二項規定的名單有異議的，當事人可以按照有關(guān)程序提出從名單中除去的申請。對前款第三項規定的名單有異議的，當事人可以向作出認定的部門(mén)申請行政復議;對行政復議決定不服的，可以依法提起行政訴訟。

　　反洗錢(qián)特別預防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉移等。

　　第一款規定的名單所列對象可以按照規定向國家有關(guān)機關(guān)申請使用被限制的資金、資產(chǎn)用于單位和個(gè)人的基本開(kāi)支及其他必需支付的費用。采取反洗錢(qián)特別預防措施應當保護善意第三人合法權益，善意第三人可以依法進(jìn)行權利救濟。

　　第四十一條　金融機構應當識別、評估相關(guān)風(fēng)險并制定相應的制度，及時(shí)獲取本法第四十條第一款規定的名單，對客戶(hù)及其交易對象進(jìn)行核查，采取相應措施，并向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告。

　　第四十二條　特定非金融機構在從事規定的特定業(yè)務(wù)時(shí)，參照本章關(guān)于金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的相關(guān)規定，根據行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規模、洗錢(qián)風(fēng)險狀況履行反洗錢(qián)義務(wù)。

　　第四章　反洗錢(qián)調查

　　第四十三條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)的可疑交易活動(dòng)或者違反本法規定的其他行為，需要調查核實(shí)的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構負責人批準，可以向金融機構、特定非金融機構發(fā)出調查通知書(shū)，開(kāi)展反洗錢(qián)調查。

　　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)調查，涉及特定非金融機構的，必要時(shí)可以請求有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)予以協(xié)助。

　　金融機構、特定非金融機構應當配合反洗錢(qián)調查，在規定時(shí)限內如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

　　開(kāi)展反洗錢(qián)調查，調查人員不得少于二人，并應當出示執法證件和調查通知書(shū);調查人員少于二人或者未出示執法證件和調查通知書(shū)的，金融機構、特定非金融機構有權拒絕接受調查。

　　第四十四條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構開(kāi)展反洗錢(qián)調查，可以采取下列措施：

　　(一)詢(xún)問(wèn)金融機構、特定非金融機構有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況;

　　(二)查閱、復制被調查對象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;

　　(三)對可能被轉移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

　　詢(xún)問(wèn)應當制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認筆錄無(wú)誤后，應當簽名或者蓋章;調查人員也應當在筆錄上簽名。

　　調查人員封存文件、資料，應當會(huì )同金融機構、特定非金融機構的工作人員查點(diǎn)清楚，當場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調查人員和金融機構、特定非金融機構的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構或者特定非金融機構，一份附卷備查。

　　第四十五條　經(jīng)調查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑或者發(fā)現其他違法犯罪線(xiàn)索的，應當及時(shí)向有管轄權的機關(guān)移送。接受移送的機關(guān)應當按照有關(guān)規定反饋處理結果。

　　客戶(hù)轉移調查所涉及的賬戶(hù)資金的，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認為必要時(shí)，經(jīng)其負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施。

　　接受移送的機關(guān)接到線(xiàn)索后，對已依照前款規定臨時(shí)凍結的資金，應當及時(shí)決定是否繼續凍結。接受移送的機關(guān)認為需要繼續凍結的，依照相關(guān)法律規定采取凍結措施;認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當立即通知金融機構解除凍結。

　　臨時(shí)凍結不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機構在按照國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結措施后四十八小時(shí)內，未接到國家有關(guān)機關(guān)繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

　　第五章　反洗錢(qián)國際合作

　　第四十六條　中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。

　　第四十七條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據國務(wù)院授權，負責組織、協(xié)調反洗錢(qián)國際合作，代表中國政府參與有關(guān)國際組織活動(dòng)，依法與境外相關(guān)機構開(kāi)展反洗錢(qián)合作，交換反洗錢(qián)信息。

　　國家有關(guān)機關(guān)依法在職責范圍內開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。

　　第四十八條　涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，依照《中華人民共和國國際刑事司法協(xié)助法》以及有關(guān)法律的規定辦理。

　　第四十九條　國家有關(guān)機關(guān)在依法調查洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中，按照對等原則或者經(jīng)與有關(guān)國家協(xié)商一致，可以要求在境內開(kāi)立代理行賬戶(hù)或者與我國存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機構予以配合。

　　第五十條　外國國家、組織違反對等、協(xié)商一致原則直接要求境內金融機構提交客戶(hù)身份資料、交易信息，扣押、凍結、劃轉境內資金、資產(chǎn)，或者作出其他行動(dòng)的，金融機構不得擅自執行，并應當及時(shí)向國務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)報告。

　　除前款規定外，外國國家、組織基于合規監管的需要，要求境內金融機構提供概要性合規信息、經(jīng)營(yíng)信息等信息的，境內金融機構向國務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)和國家有關(guān)機關(guān)報告后可以提供或者予以配合。

　　前兩款規定的資料、信息涉及重要數據和個(gè)人信息的，還應當符合國家數據安全管理、個(gè)人信息保護有關(guān)規定。

　　第六章　法律責任

　　第五十一條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予處分：

　　(一)違反規定進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施;

　　(二)泄露因反洗錢(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私、個(gè)人信息;

　　(三)違反規定對有關(guān)機構和人員實(shí)施行政處罰;

　　(四)其他不依法履行職責的行為。

　　其他國家機關(guān)工作人員有前款第二項行為的，依法給予處分。

　　第五十二條　金融機構有下列情形之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構責令限期改正;情節較重的，給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重或者逾期未改正的，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款，可以根據情形在職責范圍內或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)限制或者禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：

　　(一)未按照規定制定、完善反洗錢(qián)內部控制制度規范;

　　(二)未按照規定設立專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構牽頭負責反洗錢(qián)工作;

　　(三)未按照規定根據經(jīng)營(yíng)規模和洗錢(qián)風(fēng)險狀況配備相應人員;

　　(四)未按照規定開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險評估或者健全相應的風(fēng)險管理制度;

　　(五)未按照規定制定、完善可疑交易監測標準;

　　(六)未按照規定開(kāi)展反洗錢(qián)內部審計或者社會(huì )審計;

　　(七)未按照規定開(kāi)展反洗錢(qián)培訓;

　　(八)應當建立反洗錢(qián)相關(guān)信息系統而未建立，或者未按照規定完善反洗錢(qián)相關(guān)信息系統;

　　(九)金融機構的負責人未能有效履行反洗錢(qián)職責。

　　第五十三條　金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構責令限期改正，可以給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重或者逾期未改正的，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款：

　　(一)未按照規定開(kāi)展客戶(hù)盡職調查;

　　(二)未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄;

　　(三)未按照規定報告大額交易;

　　(四)未按照規定報告可疑交易。

　　第五十四條　金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構責令限期改正，處五十萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，可以根據情形在職責范圍內或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)限制或者禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：

　　(一)為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)、與其進(jìn)行交易，為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)，或者為冒用他人身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù);

　　(二)未按照規定對洗錢(qián)高風(fēng)險情形采取相應洗錢(qián)風(fēng)險管理措施;

　　(三)未按照規定采取反洗錢(qián)特別預防措施;

　　(四)違反保密規定，查詢(xún)、泄露有關(guān)信息;

　　(五)拒絕、阻礙反洗錢(qián)監督管理、調查，或者故意提供虛假材料;

　　(六)篡改、偽造或者無(wú)正當理由刪除客戶(hù)身份資料、交易記錄;

　　(七)自行或者協(xié)助客戶(hù)以拆分交易等方式故意逃避履行反洗錢(qián)義務(wù)。

　　第五十五條　金融機構有本法第五十三條、第五十四條規定的行為，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機構得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構責令限期改正，涉及金額不足一千萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下罰款;涉及金額一千萬(wàn)元以上的，處涉及金額百分之二十以上二倍以下罰款;情節嚴重的，可以根據情形在職責范圍內實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)實(shí)施限制、禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，或者責令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證等處罰。

　　第五十六條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構依照本法第五十二條至第五十四條規定對金融機構進(jìn)行處罰的，還可以根據情形對負有責任的董事、監事、高級管理人員或者其他直接責任人員，給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，可以根據情形在職責范圍內實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰。

　　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構依照本法第五十五條規定對金融機構進(jìn)行處罰的，還可以根據情形對負有責任的董事、監事、高級管理人員或者其他直接責任人員，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，可以根據情形在職責范圍內實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰。

　　前兩款規定的金融機構董事、監事、高級管理人員或者其他直接責任人員能夠證明自己已經(jīng)勤勉盡責采取反洗錢(qián)措施的，可以不予處罰。

　　第五十七條　金融機構違反本法第五十條規定擅自采取行動(dòng)的，由國務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)處五十萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款;造成損失的，并處所造成直接經(jīng)濟損失一倍以上五倍以下罰款。對負有責任的董事、監事、高級管理人員或者其他直接責任人員，可以由國務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)給予警告或者處五十萬(wàn)元以下罰款。

　　境外金融機構違反本法第四十九條規定，對國家有關(guān)機關(guān)的調查不予配合的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依照本法第五十四條、第五十六條規定進(jìn)行處罰，并可以根據情形將其列入本法第四十條第一款第三項規定的名單。

　　第五十八條　特定非金融機構違反本法規定的，由有關(guān)特定非金融機構主管部門(mén)責令限期改正;情節較重的，給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款;情節嚴重或者逾期未改正的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;對有關(guān)負責人，可以給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款。

　　第五十九條　金融機構、特定非金融機構以外的單位和個(gè)人未依照本法第四十條規定履行反洗錢(qián)特別預防措施義務(wù)的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的，對單位給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款，對個(gè)人給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款。

　　第六十條　法人、非法人組織未按照規定向登記機關(guān)提交受益所有人信息的，由登記機關(guān)責令限期改正;拒不改正的，處五萬(wàn)元以下罰款。向登記機關(guān)提交虛假或者不實(shí)的受益所有人信息，或者未按照規定及時(shí)更新受益所有人信息的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設區的市級以上派出機構責令限期改正;拒不改正的，處五萬(wàn)元以下罰款。

　　第六十一條　國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當綜合考慮金融機構的經(jīng)營(yíng)規模、內部控制制度執行情況、勤勉盡責程度、違法行為持續時(shí)間、危害程度以及整改情況等因素，制定本法相關(guān)行政處罰裁量基準。

　　第六十二條　違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　利用金融機構、特定非金融機構實(shí)施或者通過(guò)非法渠道實(shí)施洗錢(qián)犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第七章　附則

　　第六十三條　在境內設立的下列機構，履行本法規定的金融機構反洗錢(qián)義務(wù)：

　　(一)銀行業(yè)、證券基金期貨業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)金融機構;

　　(二)非銀行支付機構;

　　(三)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構。

　　第六十四條　在境內設立的下列機構，履行本法規定的特定非金融機構反洗錢(qián)義務(wù)：

　　(一)提供房屋銷(xiāo)售、房屋買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機構;

　　(二)接受委托為客戶(hù)辦理買(mǎi)賣(mài)不動(dòng)產(chǎn)，代管資金、證券或者其他資產(chǎn)，代管銀行賬戶(hù)、證券賬戶(hù)，為成立、運營(yíng)企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機構;

　　(三)從事規定金額以上貴金屬、寶石現貨交易的交易商;

　　(四)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)根據洗錢(qián)風(fēng)險狀況確定的其他需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構。

　　第六十五條　本法自2025年1月1日起施行。